給錢?不如給管錢的能力!

理念是根基

在跨國企業主管過財務,深知金錢觀對年輕人的道路影響有多大,而金錢觀源於生命的優先順序。我很喜歡耶穌所說:「不要為自己積攢財寶在地上……只要積攢財寶在天上……因為你的財寶在哪裡,你的心也在那裡。」青春期是各種觀念形成的重要時期,家長若想把孩子的生命建造在堅實的根基上,不能光靠嘴巴講,更要反思自己的各種選擇和行為,以身作則。
我曾為了養家而在事業上投入較多精力,也曾為了更專注地陪伴孩子成長而選擇退而求其次的工作。收入高時我不會花錢大手大腳,時間多時我會讓孩子體會到「將心歸家」的幸福。女兒觀察到我因對工作有責任心得到雇主的嘉獎,就懂得了耕耘和收穫之間的相應關係。不管哪種情形,我都會用孩子聽得懂的語言說:「我們積攢財寶在天上,比地上的貴重多了!」
不能等孩子張口要錢時才跟他們講理,那樣通常會不歡而散。平時就得藉著各種具體場合聊錢的事,潛移默化,幫助孩子建立正確金錢觀。

機會教育:「加減法」與「延緩滿足」

女兒九歲時,我為她做了一個記賬表教她用,只有收入、支出、餘額三欄,並把各類消費用不同顏色標出。每次結賬時,我們不光把賬目核對清楚,還去了解錢在哪些類別花得最多,結果有時女兒自己會驚訝:「我怎麼買了那麼多後來沒用的東西?」
再大一點時,我又教她「入得多,出得少,就有盈餘」的原理,於是女兒開始捂緊她的小荷包,仔細掂量每個花錢的決定。以前有朋友過生日女兒會自己做禮物,有次太忙,她花了不少錢買了禮物,卻覺得不夠好,於是自己總結:「平時看到物美價廉的貨品時就該囤幾件當禮物!」我偷笑:現在省錢的動力好充足。
十二歲時女兒在主日學校學了「會等候的孩子能得大獎」的功課,感覺很受用,於是我趁機又給她傳授一條財務原理。我在計算器上敲了100這個數字:「假設妳和同學都有100塊。同學愛吃愛穿,一年就把100塊全花掉了;而妳不亂花,年底還剩90,媽咪幫妳存進投資收益率5%的理財賬戶裡,90到了第二年底就變成95,第三年99.75,第四年將近105塊。妳現在其實不缺甚麼,錢存下來,將來可用在更重要的東西上。到時妳會比現在成熟,花錢比較不會後悔,是不是更好?」
女兒盯著計算器,眼睛瞪得大大的,還學我的動作,繼續算第五、六年的餘額。
訓練孩子「延緩滿足」的EQ基本功,還需要加些短程操練,好讓他們及時看到因果關係。有次女兒漂亮地完成了一個艱巨的項目,我答應獎勵她,但給她兩個選擇:若今天就要獎勵,就買一份三文魚給她吃;若願意等兩週學期結束後,就送她一盒心儀已久的彩色鉛筆。一個當天就吃完,一個價值更高,還可用一年,女兒選擇了等待。

早早讓孩子管錢

有些家長認為與其對孩子說明家裡如何用錢,還不如自己處理來得省事。可是讓對錢從沒概念的孩子,獨立後對自己的財務負責,不是如同讓沒受過駕車訓練的人直接開車上高速公路嗎?
我很早就給女兒參與家庭財務的機會。最早很簡單,就是每次採購都帶著她,還讓她自由挑選愛吃的東西,所以日常採買對女兒像旅行一樣好玩。「媽咪,這種摸上去毛茸茸的菜沒吃過,咱試試吧!」「咦,番茄上週還0.99一磅,這週怎麼1.99啦?」「我愛吃的酸奶今天有優惠喔!可不可以多買一盒?」「媽咪,妳這週不能再買四公升的牛奶啦,咱家還有半桶呢!」
這些觀察、評論和小小決策的機會,讓女兒漸漸了解家庭對日用品需求和消耗的週期和規律。採購時,我會不厭其煩為女兒講解怎樣分辨貨品的好壞、判斷優惠措施是否適合自家需要、收據有錯時該怎樣找店家改錯、做家庭採購計畫、管理家中庫存等。這些基本能力,若不在孩子成長過程中給機會鍛鍊,甚至允許他們失誤,將來孩子「上高速公路」,出的狀況可能就比較大了。
等女兒對財務比較有概念時,我開始讓她參與家裡更大的財務決定。女兒在大事上有了發言權,主人翁責任感飆升,而她信息廣、記性好,常能為我提供很有價值的幫助,可謂雙贏。
作者女兒Nancy喜歡跟媽咪去商店為家裡採買。

誘惑和攀比

同學中若有高標準生活的,孩子難免會羨慕。「好朋友每月有400塊零花錢呢。」「一到假期,同學都去旅遊了。」早先女兒聊這些,我會馬上講道理,搞得她不耐煩:「我又沒說我也要!」後來我學會在女兒羨慕之情溢於言表時,只聽就好,表示我關心她所處的環境。有時從她的願望單中挑出她確實需要的東西買給她,讓她明白媽咪的責任是「供應她的需要」,而不是「餵養她的慾望」。
最奏效的,是後來的一場談話。我說:「妳知道嗎?我們居住的加拿大國民平均負債加幣$22,081,這不包括房貸喔!這意味著妳很多同學家不僅沒有存款,還背著兩萬多塊的債務。妳看到的是同學消費很高,但結果是他們家裡存不下錢,還欠債。媽咪喜歡只在需要的地方合理消費,結果是我們家沒有負債,還為家裡的重大事項做了儲備,所以聖經說:『凡有的,還要加給他,叫他有餘』,媽咪教給妳管錢的能力,比妳要多少錢就給多少,妳更喜歡哪樣?」
女兒眨眨眼,說:「妳教過我,如果我能存下錢,錢就會變多;那如果我同學家裡花錢狠到需要借債,那債會不會也越滾越多?」
「會呀。聖經還說,『凡沒有的,連他所有的也要奪去。』」
似乎從那次談話以後,女兒談起同學的高消費,語氣就不太一樣了。

正確金錢觀,始自願分享的心

這一點,一般人會覺得匪夷所思:「妳不是講管財務就是做好加減法嗎?怎可能白送反而更好?」
因為最後這一條超越以上各條。把孩子培養得沒有貪心,他們就不會有永遠滿足不完的慾望;在孩子身上建立奉獻的品格,他們就不會太在乎自己的需要、享受,而會在帶給別人歡笑、滿足了別人的需要時,享受到更大的歡樂和滿足。
如今女兒對家裡的財務很有責任感,她會心疼我工作的辛苦,絕不鋪張浪費,還發起了一些節儉生活的習慣。學校組織樂團去外地探訪老人院,我給女兒帶夠了外食的錢,她卻自己選擇:「我不需要頓頓吃餐館」,結果旅行中善用便利店的食品,花錢不多還吃得健康,只參加了一次集體餐館用餐。而在一個學校義賣項目中,她親手做的點心賣了幾百塊,甘心樂意捐獻給了中美洲的兄弟學校,她倒為此激動不已。
「或有餘或缺乏,隨事隨在,我都得了秘訣。」早點把這來自聖經的秘訣傳授給兒女,會是對他們一生莫大的祝福。
作者女兒Nancy學習使用記賬表。

本文摘自《2018真愛家庭雜誌第103期》,歡迎廣為轉發分享。

文/劉小臨

本文取材自《真愛家庭》雙月刊該雜誌為「國際真愛家庭協會」之代表性刊物以陪伴全球華人「將心歸家享最愛,守住真愛守住家」為宗旨提供全人性全程性全面性的專業服務
該雜誌2001年創刊迄今所有内容及該協會所有課程教材及服務請上網查詢www.familykeepers.org
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